Эксперты рассказали о набирающей популярность схеме взятия льготной ипотеки с помощью семей-доноров, отвечающих условиям программы. Как
пишет Российская газета, это происходит вследствие непрерывно растущих ставок по обычным ипотечным кредитам. Разрыв между льготными и обычными условиями вырос настолько, что люди изыскивают схемы, которые позволят платить поменьше.
«Этот тренд набирает обороты с прошлого года, с момента начала цикла повышения ключевой ставки. Истории, когда люди пытаются за счёт знакомых или родственных семей-созаёмщиков, подходящих под условия «Семейной ипотеки», решить свой жилищный вопрос и сэкономить благодаря льготной ставке, сегодня встречаются нередко. И в условиях огромного разрыва между рыночными ставками и ставками по льготной программе таких случаев становится только больше», - рассказывает руководитель агентства недвижимости «PRO ОБМЕН» Екатерина Никитина.
В ситуации, когда разница между льготной и обычной ставками превышает 15%, попытка оформления ипотечного кредита на подпадающего под льготу донора кажется вполне логичной, поскольку числовая разница между кредитами составит миллионы рублей. Для многих это весьма существенные деньги. Впрочем, нет ничего нового под солнцем. На заре становления ипотечного рынка в России подобная тенденция уже фиксировалась.
«Лет 20-25 назад, когда только формировался ипотечный рынок, для заёмщиков было очень много различных заградительных условий. В частности, кредиты на покупку жилья не давали людям, которые не работали официально. И они брали ипотеку на своих родственников или знакомых», - вспоминает Никитина.
Законом это не запрещено по весьма очевидным причинам. Оформление на себя чужого кредита редко заканчивается хорошо. Если вдруг заёмщик не сможет нести свои обязательства, в равной мере ответственность с ним разделяет созаёмщик, хотя фактически к этой квартире отношения он иметь не будет.
«К сожалению, многие истории заканчиваются печально: возникали ситуации, когда покупатели не справлялись с обслуживанием кредита, и у большого количества людей была испорчена кредитная история», - повествует Никитина.
Кроме того, использование государственной льготы с нарушением может заинтересовать сам банк. Если банк увидит в этом нарушение, то ипотека будет переоформлена в одностороннем порядке. Возможность сделать это указывается в подписываемом договоре.
«И в обычной ситуации, и в «донорских схемах» важно крайне внимательно отнестись к соблюдению всех условий: и договора с банком, и условий предоставления субсидий по льготной программе. Расхождений с законодательством у таких донорских отношений нет, но стоит помнить, что Центробанк сейчас крайне внимательно относится к реализации льготных ипотечных программ. Так что ситуация может измениться, особенно если такое «донорство» станет массовым», - поделился своим мнением директор компании «Жилфонд» Александр Чернокульский.
Подводя итоги, эксперты уверены, что единственным разумным вариантом такого «донорства» является отношения заёмщик-созаёмщик между молодыми семьями и (желательно) обеспеченными родителями. Только в таком формате улучшение жилищных условий детей путём взятия семейной ипотеки имеет смысл, если конечно родители имеют на неё право.
Следите за нашим Телеграм-каналом, чтобы не пропускать самое важное!
