Верховный Суд определил взыскать в пользу жительницы Санкт-Петербурга неустойку по ОСАГО, которая во много раз превышает сумму ущерба от аварии по оценке страховщиков. Станет ли это повсеместной практикой, или останется единичным случаем?
По данным «Известий», эта история началась в 2017 году, когда женщина попала в ДТП на своей иномарке. Участники столкновения решили сэкономить время и заполнить Европротокол своими силами, не дожидаясь инспекторов ГИБДД. По этому протоколу страховая компания («Росгосстрах») насчитала 15 тыс. руб. компенсации. Однако женщина не согласилась с этим решением и обратилась к независимому эксперту, который вынес заключение об ущербе, составившем 58 тыс. руб.
С этим заключением женщина обратилась в суд, который частично согласился с доводами истца. Более того, за 2 года, в течение которых проводились оценочно-процессуальные действия, набежала солидная неустойка в размере почти 200 тыс. руб. Однако суд снизил эту сумму до 35 тыс. Сумма рассчитывалась на основе предельной выплаты по Европротоколу на момент обращения (50 тыс. руб.) и размера выплаты (15 тыс. руб.).
Женщина вновь не согласилась с таким решением и, пройдя всю лестницу судебной системы Российской Федерации, она дошла до Верховного Суда РФ. Коллегия по гражданским делам ВС РФ встала на сторону женщины и обязала страховщиков выплатить женщине 400 тыс. руб. Это сумма, превышающая изначальную в 30 раз. Основная часть назначенной выплаты – это неустойка.
По закону при нарушении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи направления на ремонт страховщик за каждый день просрочки платит 1% от размера возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При этом общий размер неустойки не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, которая по закону равняется 400 тыс. руб. Таким образом, ВС РФ обязал страховщиков выплатить женщине максимально возможную по закону сумму.
Страховщиков сразу обеспокоил вопрос, станет ли это решение ВС РФ обычной нормой правовой практики в решении подобных вопросов.
«Правоприменение положений ГК по таким спорам регламентируется в том числе разъяснениями Верховного суда. Но пока правовая позиция не включена в постановление Пленума ВС или в обобщение судебной практики, дело прецедентным не станет. Стороны будут ссылаться на это дело. Но вот судьи уже будут принимать решение на свое усмотрение, поскольку каждый из них может быть как согласен с решением коллеги, так и не согласен», - поделился своим мнением руководитель юридической службы Национального Автомобильного Союза Вадим Геворкян.
Также в этом деле стоит обратить внимание и на личность самого истца. Судя по базе на сайте Санкт-Петербургского Городского Суда, женщина за последние 3 года минимум три раза попадала в ДТП с последующими судами против страховых компаний. Сценарий везде очень похож: женщина ждет решения страховщиков, а потом обращается к независимому эксперту, который называет другую сумму, разумеется, более высокую назначенной по ОСАГО. Затем суд, назначение страховой выплаты и неустойки по времени. В итоге сумма всегда получается гораздо большей, чем изначально предлагали страховщики. В одном из случаев общая сумма присужденной выплаты была больше текущей стоимости автомобиля(!). Можно предположить, что речь идет о так называемом «страховом терроризме». То есть отработанном сценарии, призванном опустошить мошну страховщиков с помощью изначально спланированного ДТП и последующего затягивания процесса. Хотя юридически, понятное дело, доказать такие вещи практически невозможно.
«В данном случае есть несколько типичных признаков, которые часто считаются указывающими на злоупотребление правом. Во-первых, у человека [несколько] автомобилей, и ответственность по ОСАГО застрахована в разных страховых компаниях. Обычно добросовестные, законопослушные автовладельцы так не делают: у страховщиков есть различные программы лояльности, чтобы мотивировать страховать человека всё свое имущество и ответственность в одной компании, в такой ситуации страховщики за клиентом закрепляют персонального менеджера»,- прокомментировал заместитель исполнительного директора Российского союза автостраховщиков) Сергей Ефремов.
Косвенным подтверждением спланированности этих аварий с последующими судами является и средний возраст автомобилей, на которых ехала женщина в момент совершения этих аварий. В среднем машинам было около 20 лет. Для недобросовестного эксперта это очень хорошая возможность поиграться с суммой ущерба, насчитывая дополнительные деньги за старые детали, которые надо поменять, причем обязательно на детали оригинальные.
Страховые общества, безусловно, не вчера родились и знают о возможности подобных мошенничеств со стороны их клиентов. Более того, как говорят эксперты, число таких аварий, ставящих своей целью «развести страховые компании на деньги», становится все больше и больше. За этим может воспоследовать ожидаемая и самая банальная реакция в виде увеличения тарифов ОСАГО.
«Чем больше судов, тем вероятнее повышение тарифов, так как это дополнительный аргумент страховых за удорожание полиса. На днях РСА уже высказал пожелание о поднятии тарифа на 30%, ссылаясь на улучшение финансового состояния россиян. А сделать они это могут только через Центробанк и, скорее всего, именно для него компании собирают аргументацию, выставляя напоказ подобные единичные случаи. Дело в том, что Европротокол всё еще редко используется при ДТП в России. А судов по нему - еще меньше. Поэтому увеличенные выплаты носят эпизодический характер. При этом по факту страховщики никаких убытков не несут, так как размер сборов сильно превышает размер выплат»,- заявил Вице-президент Национального Автомобильного Союза Антон Шапарин.
Впрочем, справедливости ради, стоит отметить, что и страховщики далеко не безгрешны. Очень многие сталкивались с неоправданно заниженными суммами, назначенными экспертами страховых компаний. Страховой бизнес, как и любой другой, своей основной целью имеет получение прибыли, в том числе за счет уменьшения издержек. Издержки эти не всегда уменьшаются благовидными методами. Иногда страховая компания вообще может отказаться выплатить что-либо по страховому случаю. Известны случаи, когда владельцам пришлось дойти до Верховного Суда, чтобы получить хоть какие-то компенсации. Так или иначе, но страховые компании и взаимодействие с ними - это неотъемлемая часть нашей жизни.
С определением Верховного Суда по данному делу можно ознакомиться
здесь
Следите за нашим Телеграм-каналом, чтобы не пропускать самое важное!