Банк России провел масштабное исследование текущего состояния дел страхового рынка в РФ в сегменте вмененного страхования, в которое входит страхование гражданской ответственности нотариуса, занимающего частной практикой.
В рамках исследования:
‒ проведена полная инвентаризация федеральных законов, предусматривающих обязанность по осуществлению вмененного страхования;
‒ проанализированы полученные от страховщиков статистические данные о результатах осуществления вмененного страхования, отражающие, в частности, соотношение собранных страховых премий и страховых выплат за период 2017–2019 гг.;
‒ проведена работа по анализу конкретных видов вмененного страхования, включающая изучение правоприменительной, в том числе судебной практики, и международного опыта реализации вмененного страхования в целях выявления проблематики, характерной для каждого из видов.
По итогам исследования выпущен доклад, в котором подробно отображены результаты проведенной работы. Полученные данные должны лечь в основу работы по комплексной переоценке подходов к регулированию вмененного страхования, в том числе путем переосмысления общественной ценности тех или иных видов и совершенствования регулирования в данном сегменте страхового рынка.
Дальнейшая проработка поставленных в докладе вопросов позволит повысить эффективность рассматриваемого института как путем оптимизации регуляторных требований к субъектам предпринимательской деятельности, так и посредством надлежащего обеспечения интересов третьих лиц, цель защиты которых преследует вмененное страхование.
Настоящий доклад должен стать отправной точкой для начала диалога с профессиональным страховым сообществом, заинтересованными федеральными органами государственной власти, а также потребителями страховых услуг по вопросам текущей ситуации в рассматриваемом сегменте страхового рынка и о возможных направлениях совершенствования.
Хотели бы наиболее подробно ознакомить наших читателей с той частью доклада, которая касается страхования гражданской ответственности нотариуса, занимающего частной практикой.
Как известно, в соответствии со ст. 18 Основ законодательства РФ о нотариате нотариус обязан иметь договор или договоры страхования гражданской ответственности при осуществлении им нотариальной деятельности.
Альтернативы такому страхованию нет. Более того, в случае недостаточности рассматриваемого страхования используются следующие источники возмещения вреда в порядке очередности:
1) договор коллективного страхования гражданской ответственности нотариуса, заключаемый нотариальной палатой;
2) личное имущество нотариуса;
3) компенсационный фонд Федеральной нотариальной палаты.
Получить возмещение по страховому случаю возможно только при наличии вступившего в законную силу решения суда или признанного страховщиком факта причинения имущественного вреда гражданину или юридическому лицу действиями (бездействием) нотариуса, занимающегося частной практикой, в результате совершения нотариального действия, противоречащего законодательству Российской Федерации, либо неправомерного отказа в совершении нотариального действия, подтвержденного постановлением нотариуса, а также разглашения сведений о совершенном нотариальном действии.
Факт причинения имущественного вреда, который впоследствии привел к установлению обязанности нотариуса, занимающегося частной практикой, по возмещению причиненного имущественного вреда гражданину или юридическому лицу, может быть установлен вступившим в законную силу решением суда или признан страховщиком как в течение срока действия договора страхования, так и после его окончания.
Размер страховой суммы по договору страхования гражданской ответственности нотариуса не должен быть менее:
1) 2 млн руб. по договору страхования гражданской ответственности нотариуса, имеющего
нотариальную контору в городском поселении;
2) 1,5 млн руб. по договору страхования гражданской ответственности нотариуса, имеющего нотариальную контору в сельском поселении.
Нотариус, занимающийся частной практикой и удостоверяющий договоры ипотеки, а также договоры по распоряжению недвижимым имуществом, обязан заключить договор гражданской ответственности на сумму не менее 5 млн рублей.
Некоторые нотариусы заключают договор страхования и на большие суммы - до 20 млн руб. (прим. ред.).
Список страховых компаний, в которых нотариус может заключить страховой ограничен Федеральной нотариальной палатой. На 1 декабря 2020 года в этом списке присутствует 9 страховых организаций.
На данный момент в Российской Федерации работает 7866 частнопрактикующих нотариусов (по данным сайта Минюста РФ на 19.02.2021).
По статистическим данных страховщиков:
-за 2017 год нотариусами выплачено страховых премий на сумму 88,6 млн руб., страховыми компаниями по страховым случаям выплачено 6,9 млн руб. Всего за период заявлен 91 страховой случай, по 24 вынесен отказ (26,37%);
-за 2018 год нотариусами выплачено страховых премий на сумму 88,5 млн руб., страховыми компаниями по страховым случаям выплачено 8,9 млн руб. Всего за период заявлено 73 страховых случая, по 29 вынесен отказ (39,73%);
-за 2019 год нотариусами выплачено страховых премий на сумму 87,6 млн руб., страховыми компаниями по страховым случаям выплачено 3,35 млн руб. Всего за период заявлено 115 страховых случаев, по 31 вынесен отказ (27,83%).
Что касается коллективного страхования (дополнительного источника обеспечения профессиональной ответственности, которая наступает в случае недостатка средств по договору страхования, заключенного лично нотариусом), по данным Московской городской нотариальной палаты, за все время страхования не было ни одного страхового случая, что косвенно может указывать на избыточность многоуровневой системы обеспечения имущественной ответственности нотариуса (вывод авторов доклада).
По результатам исследования страхования гражданской ответственности нотариуса, занимающего частной практикой, авторами доклада сделаны следующие выводы:
-ряд проблем правоприменения данного страхования связан со сложностью привлечения нотариуса к имущественной ответственности;
-совершение нотариусами профессиональных ошибок и привлечение их к имущественной ответственности происходит крайне редко;
-в некоторых случаях суды не усматривают наличия причинно-следственной связи между действиями нотариуса и возникновением убытков у третьих лиц;
-само по себе наличие страхования гражданской ответственности нотариуса не гарантирует возмещение убытков, наступивших у выгодоприобретателя в связи с совершением нотариальных действий убытков;
- выявлен ряд пробелов в законодательстве, затрудняющих получение страхового возмещения;
-в соответствии с типовым договором страхования гражданской ответственности нотариусов, утвержденным Федеральной нотариальной палатой, не являются страховыми случаями события, возникшие в результате умышленных действий страхователя, третьих лиц (выгодоприобретателей), утраты документов, переданных страхователю третьими лицами, превышения или несоблюдения сроков осуществления нотариальной деятельности и ряда других оснований.
При этом неясны причины исключения из страхового покрытия расходов, вызванных умышленными действиями третьих лиц в случае, если нотариус не предпринял необходимых действий для их выявления. Кроме того, представляется, что утрата нотариусом документов или несоблюдение сроков осуществления нотариальной деятельности могут находиться в прямой причинно-следственной связи с возникновением убытков третьих лиц.
Ознакомиться с полной версией доклада можно тут
Следите за нашим Телеграм-каналом, чтобы не пропускать самое важное!