В российских кредитных учреждениях лежит от 200 до 300 млрд рублей, за которым никто не приходит. Каждый год кто-то пытается найти применение этим денежным средствам. То их хотят направить на благотворительность, то пустить на погашение дефицита регионального бюджета. Откуда взялись такие большие суммы? Что их ждёт дальше?
Точных данных на счёт того, о какой сумме идёт речь - нет. Исходная точка - деньги, которые забыты в обанкротившихся банках. По данным АСВ, общий объем невостребованных денег составляет более 10 млрд рублей. При этом число вкладчиков, забывших о своих сбережениях, превышает 5 млн человек. То есть, «средний чек» забытого счета - две тысячи рублей.
Общая сумма выплаченных компенсаций - 2 трлн рублей. То есть на «сонные вклады» приходится 0,5% от всего объема. И если экстраполировать эту долю на весь размер открытых вкладов и текущих счетов в российских банках (32 млрд рублей), получится, что забытыми могут оказаться еще 160 млрд рублей. Но в предыдущие годы различные эксперты, в том числе глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, делали оценки, что сумма может быть еще больше - от 200 до 300 млрд рублей.
Откуда взялись эти денежные средства? Вариантов несколько. Во-первых, это очень маленькие вклады и мизерные остатки по счетам. Те, где лежат несколько сотен или тысяч рублей. Как говорят, та самая копейка, за которой лень наклоняться. То есть люди открывали вклад, счет или карту, а потом переставали ей пользоваться и забывали снимать остаток.
Во-вторых, это деньги умерших людей, у которых либо нет наследников, либо те не знают, что у погибшего был вклад именно в этом банке. По оценкам экспертов, это львиная доля от общей суммы, поэтому такие остатки и называют «мёртвыми вкладами». Чаще всего деньги зависают в небольших банках.
Самостоятельно узнать, был ли вклад, физические лица не могут. Запросы могут делать только нотариусы.
Почему же банки самостоятельно не ищут наследников? Как говорят в самих банках, это затратно. Реальная причина скорее в другом. Во-первых, нет такого закона, который обязывал бы банки разыскивать наследников. Во-вторых, банкам это просто невыгодно. По Гражданскому кодексу они могут закрыть счета, по которым давно не было движений. Уведомить клиента, и, если тот не ответил, закрыть счет и передать деньги в Центробанк. Но по факту банки так не делают.
Аналогичная ситуация у страховых компаний. Обычно в договорах указывается выгодоприобретатель полиса. В случае смерти застрахованного деньги должны перечислиться ему. Но... только тогда, когда он сам подаст заявление на выплату и предоставит свидетельство о смерти. Если никто не пришел, сама страховая искать наследников не будет.
По российскому законодательству получить денеженые средства по наследству можно в любой момент. И именно этим прикрываются банкиры. Мол, мы держим эти средства на всякий случай. Вдруг обнаружатся законные представители?
На самом деле большинство из этих сумм не будут востребованы никогда. Подтверждение тому - международная практика. Нужно либо активнее искать наследников (как это делают в Швейцарии), либо отдать деньги на благотворительность.
В Соединённых Штатах Америки бесхозными считаются те вклады, по которым владелец не объявлялся в течение года. Деньги отправляют на благотворительные или образовательные программы. Причем в том регионе, где был открыт счет. Но если владелец или его наследники вдруг нашлись, ему возвращают всю сумму. И не важно, через какой срок это произошло. То есть, и защита сбережений есть (их не отбирают насовсем), и деньги не лежат просто так в карманах банкиров, а идут на благие цели.
На Великобритании «спящими» считаются вклады, по которым не было движений больше 15 лет. В этом случае они списываются навсегда. Закон об этом был принят в 2008 году.
В Швейцарии пошли по самому прозрачному пути. В 2015 году там создали специальный сайт, где разместили имена всех вкладчиков швейцарских банков, которые не объявлялись больше... 60 лет. Каждый год список пополняется. Сейчас в нем около 3500 фамилий. Это те люди, у которых на счете до сих пор лежит больше 500 швейцарских франков (36 тысяч рублей). Если в течение пяти лет владельцы не найдутся, деньги изымут в бюджет. Меньшие суммы уходят в казну автоматически.
Источник
