Центробанк предлагает ввести двухдневный период, во время которого можно будет аннулировать перевод, если деньги ушли на счета мошенников. Как
пишут «Известия», базу таких счетов формирует сам главный регулятор.
Сейчас ЦБ создаёт базу подозрительных дропперских счетов, которые могут принадлежать мошенникам. Это те счета, на которые переводятся деньги, после чего мошенники выводят их из банковской системы. Центробанк предлагает обязать кредитные организации на два дня приостанавливать перевод денег на счета, находящиеся в дропперской базе.
«Сейчас распространено телефонное мошенничество, под влиянием которого граждане переводят деньги добровольно. Человек осознаёт, что стал жертвой спустя время, когда отменить перевод и вернуть деньги уже невозможно, потому что он самостоятельно провел операцию и нарушил условия договора», - рассказал «Известиям» директор департамента информационной безопасности Центробанка Вадим Уваров.
Это означает, что ЦБ предлагает ввести так называемый «период охлаждения». У граждан, ставших жертвами мошенников, будет 48 часов, чтобы оценить ситуацию и понять, что с их деньгами произошло мошенничество. При этом регулятор отмечает, что переводы по закону совершаются в срок до трёх рабочих дней (хотя конечно подавляющее большинство транзакций проходят гораздо быстрее), а значит, никакие права не нарушаются, а серьёзного вмешательства в законодательство не потребуется.
В последние годы телефонные мошенники стали одной из главных тем новостной повестки. Используются как классические варианты «ваши деньги в опасности, чтобы сохранить их, переведите их на такой-то счёт», так и модернизированные схемы, играющие на актуальных эмоциях и страхах граждан. Например, в нынешнее санкционное время популярной стала тема звонка жертве якобы от имени её банка с рассказом, что в банке заканчивается наличность, и её можно будет снять только с ограниченного количества привилегированных счетов. Дальше всё по старой схеме, жертве предлагают перевести деньги на такой счёт. Социальный инжиниринг – это рабочая схема для тонких психологов, коими являются мошенники. Также очень хорошо известна целевая аудитория таких афер. В основном это пожилые люди. Участковые стараются доносить информацию о рисках, но помогает это далеко не всегда. И самое печальное, что бóльшую часть украденных денег вернуть невозможно.
«Банк вернет украденные деньги только в одном случае: если клиент не нарушил условия договора обслуживания. В том числе и по безопасности использования счета или карты. Как показывает практика, мошеннические действия приводят к разглашению реквизитов или самостоятельной отправке средств жертвой. Что автоматически нарушает условия договора. Поэтому возвраты единичны. Единственный вариант — обращаться в правоохранительные органы. Таким путём всё же иногда удается вернуть деньги за счет привлечения мошенников к уголовной ответственности», - рассказал «Известиям» аналитик сервиса Brobank.ru Юрий Исаев.
Эксперты также отмечают, что у банков нет чёткой системы по оперативному отслеживанию переводов. В основном, они выполняют проверку действий на счёте, открытом в этой же кредитной организации, как при зачислении денег, так и их отправке. Впрочем, банки иногда блокируют счета и транзакции, которые кажутся им подозрительными, например, если фиксируется несколько последовательных не присущих ранее человеку отправок.
Основной проблемой банковских мошенников ЦБ видит именно среднюю скорость денежных переводов. Подавляющее большинство транзакций совершается в течение нескольких секунд. Банки проверяют в обязательном порядке только крупные переведённые суммы, небольшие же переводы не верифицируются никак. Другой проблемой является полное отсутствие какой-либо системы предупреждений клиентам о том, что они могут стать жертвой мошенничества.
«Сейчас ни в одном мобильном приложении банка для физлиц не работает система «светофора» (по аналогии с переводами юридических лиц) для предупреждения, что человек совершает перевод на дропперский или мошеннический счёт. Да, банки ведут профилактическую и разъяснительную работу с клиентами, рассказывают о схемах мошенничества. Но реальных барьеров для блокировки онлайн-перевода денег людей пока не существует ни в системах банков, ни в СБП», - пояснила «Известиям» директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ирина Андриевская.
Именно поэтому возникла идея ввести двухдневный срок охлаждения. Понятно, что мошенники будут открывать новые счета, не вошедшие в базу, но, в любом случае, это лишние хлопоты. Если данная идея позволит спасти от мошенников хотя бы часть граждан, то можно будет с уверенностью сказать, что она выполнила своё предназначение.
Фото: Екатерина Кузьмина / РБК
Следите за нашим Телеграм-каналом, чтобы не пропускать самое важное!
