Банк России выпустил методические рекомендации, в которых призвал кредитные организации обращать повышенное внимание к отдельным операциям клиентов - физических лиц.

В частности, Центральный Банк рекомендует реализовывать мероприятия по оперативному выявлению  (с учётом рекомендаций из писем № ИН-06-59/46, ИН014-12/94) банковских счетов, открытых физлицам, и электронных средств платежа, оформленных на физлиц, и используемых посредством «онлайн-сервисов» для осуществления расчетов с другими физлицами, по которым операции по переводу денежных средств (в т.ч. электронных) одновременно соответствуют двум и более следующим признакам:

-необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;

-необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с контрагентами - физическими лицами, например, более 30 операций в день;

-значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;


-короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);

-в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств);

-в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;

-операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ).

В случае выявления вышеуказанных признаков кредитным учреждениями рекомендуется:

-обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов - физических лиц;

-руководствоваться в отношении таких клиентов рекомендациями, содержащимися в письме № 60-Т4;

-рассматривать соответствующие операции на предмет наличия подозрений, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и, в случае наличия таких подозрений, реализовывать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренное п. 11 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ;

-в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании п. 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, рассматривать вопрос о реализации предусмотренного п. 5.2 статьи 7 ФЗ № 115-ФЗ права на расторжение договора банковского счета (вклада) с клиентом.

Следите за нашим Телеграм-каналом, чтобы не пропускать самое важное!