1 июля 2021 года Конституционный Суд Российской Федерации опубликовал Постановление № 31-П, в котором указано, что отсутствие регистрации не является поводом для отказа в открытии банковского счёта.
Поводом для проверки конституционности абзаца второго пп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» стало обращение гражданина Гришина, который заявил о том, что неоднократно обращался в отделение Сбербанка города Саратова для открытия расчетного банковского счёта и выдачи ему дебетовой банковской карты, но получал отказы из-за отсутствия у него регистрации на территории Российской Федерации.
Попытки оспорить данное решение в судах ни к чему не привели. Заявитель обратился с жалобой в Конституционный Суд, в которой указал, что вышеуказанная норма неконституционна, поскольку обязывает кредитные организации до приёма на обслуживание физических лиц установить адрес их места жительства (регистрации) или места пребывания и в случае его отсутствия предоставляет возможность для произвольного отказа клиентам в открытии расчетного счёта.
Цитируем позицию Конституционного Суда:
«Закрепление в законе о противодействии легализации доходов обязанности определенных организаций проводить идентификацию своих клиентов правомерно. Сведения об адресе места жительства (регистрации) гражданина позволяют индивидуализировать субъекта, что способствует эффективной реализации положений этого закона и достижению его целей.
Вместе с тем, в сложившейся судебной практике регистрация по месту жительства или по месту пребывания не рассматривается в качестве единственного доказательства, способного подтвердить местонахождение гражданина. И гражданин, не имеющий по объективным и уважительным причинам регистрации по месту жительства, может оспорить отказ кредитной организации в суде, представив суду соответствующие доказательства. Поэтому само по себе отсутствие у гражданина регистрации по месту жительства или по месту пребывания не создает для него непреодолимых препятствий для реализации требований указанного закона и не может расцениваться как нарушающее его конституционные права, если он подтвердит данные о месте своего проживания (пребывания) иным способом.
Н.Гришин не представлял в кредитную организацию или в суд какие-либо данные о месте своего проживания, а также заявил в суде, что не намерен вставать на регистрационный учет. Поэтому дело с его участием пересмотру не подлежит. При этом он не лишен права вновь обратиться в кредитную организацию с заявлением об открытии расчетного банковского счета на его имя и выдаче дебетовой банковской карты, руководствуясь правовыми позициями, выраженными в Постановлении Конституционного Суда РФ.
Также не исключается право законодателя уточнить порядок проведения идентификации клиента в случаях отсутствия у гражданина регистрации по месту жительства или по месту пребывания на территории Российской Федерации, в том числе, урегулировать вопрос об особенностях распределения судебных расходов при возникновении споров с банком.»
Источник
Следите за нашим Телеграм-каналом, чтобы не пропускать самое важное!